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资本疯狂收割贷款的年轻人:微贷网利率最低20%,半年吸血3个亿

作者:飞龙网 2018-08-13 我要评论

资本疯狂收割贷款的年轻人:微贷网利率最低20%,半年吸血3个亿...

  平台曝光平台名称:微贷网

  平台网址:

  曝光原因:高利贷

  P2P爆雷的非常时刻,微贷网却要上市了。

  8月10日,微贷网向美国证券交易委员会(SEC)提交了IPO上市申请文件,计划最多募资1亿美元。这比4月间传出的4亿美元IPO融资,足足降低了75%。

  值得注意的是,2018年上半年,微贷网的业务规模整体呈现下滑态势,其车贷业务成交量从今年1月的65.15亿元下降至5月的47.81亿元,降幅近三成。

  1

  作为国内最大的P2P车贷平台,车贷是微贷网的核心业务。

  2016年和2017年,微贷网车贷业务分别实现收入13.9亿元以及25.3亿元人民币,增幅80%。

  同时期,微贷网分别实现净营收17.6亿元以及35.5亿元,车贷业务占净营收的比重分别高达79%和70%。

  比重下降的背后,微贷网也在扩宽自身的业务领域。从车贷、汽车抵押贷款到信用贷款,贷款用户成为支撑微贷网业绩的基石。

  在微贷官方发现,年轻人在借款者中占据着绝大比重。其中,80后借款人的比重高达38%,90后次之,比重高达24%,两个年龄段合计比重超过60%。

  值得一提的是,“00后”也开始成为资本“收割”的对象。在剔除60后至90后的其他人群中,借款人的比重为6.88%。无疑,00后在其他人群中占据着重要位置。

  和其他P2P也相似,P2P的投资者中,80后的占比超过40%。浙江、江苏、广东三省,位列微贷网投资人群分布的前三名。

  2

  资本“收割”,其实并非虚言。

  翻阅微贷网的招股书发现,在招股书中,微贷网直言,其核心业务汽车贷款的年化利率在20%至36%之间。

  公开资料显示,汽车抵押贷款属于个人消费贷款其中的一种,,一般而言,个人消费质押贷款利率在基准利率的基础上上浮10%-25%。

  根据央行官网公布的现行利率水平4.35%测算,汽车抵押贷款的合理年化利率在4.79%至5.44%之间。和微贷网最低20%的贷款利率相比,足见资本“收割”的疯狂。

  招股书数据显示,2017年,微贷网实现净利润4.75亿元人民币,而到了2018年上半年,仅仅6个月时间,微贷网的净利润已经超过3亿元。

  这还是微贷网为合规之由,主动调节之后的净利润。

  招股书数据显示,2018年上半年,微贷网实现其他收益1.05亿元,相比2017年同期的1.53亿元,降幅超过30%。

  原因是:微贷网把贷款违约利率和综合利率降低到监管规定的36%以下水平。

  若非如此,微贷网的利润水平只会更高。

  走向合规,微贷网的净利润却依旧猛烈增长。如此做到的?

  招股书披露,微贷网90天以内的贷款违约率,集中呈现下滑趋势。尤其是31天至60天、61天至90天两个贷款区间,违约率的降幅在50%左右。

  这一切,或可归功于微贷网催收的功劳。「局外人」在第三方投诉平台—聚投诉看到,关于微贷网的投诉中,有关“催收”的投诉排在前列。

  仅从8月1日迄今,关于微贷网的投诉帖已经超过20条。暴力催收、恐吓催收、恶劣催收等投诉,屡见不鲜。

  据不完全统计,截止目前,关于微贷网的投诉超过300条,显示已解决的投诉只有48条,解决率不足16%。

  3

  资本,成就了微贷网。

  在微贷官网,「局外人」发现,微贷网共有10家股东。其中创始人姚宏出资7700万元,出资比例60.11%。

  浙江汉鼎宇佑金融服务有限公司(简称“汉鼎宇佑金服”)出资1990万元,占比15.54%。

  汉鼎宇佑的投资始源于2014年。

  在互联网金融受到热捧的2014年,微贷网完成汉鼎宇佑集团和盛大亿元A轮投资、浙商创投A+轮融资,接着在2015年完成汉鼎股份1.5亿元B轮融资,而在2016年,微贷网成功完成嘉御基金领投的10亿元C轮融资。

  2015年,盛大自微贷网退出,盛大资本合伙人陈明峰在公开场合明确宣称:以投资微贷网为例,2014年投入2015年退出,赚了15倍。

  在微贷网的股东中,最引人关注的是嘉御基金和国盛前海。

  资料显示,嘉御基金由阿里巴巴前CEO卫哲创立,资产管理总额14亿美元。

  2017年11月,华声前海(国盛前海的前身)以1.7亿元从汉鼎宇佑集团获得微贷网2%的股权。

  公开资料显示,国盛前海为上市公司国盛金控的全资子公司,专门负责对外投资业务,而国盛金控此前在趣店上市后出尽风头。国盛金控的实控人杜力,在趣店上市后赚得盆满钵满。

  趣店上市后,市值曾短暂突破百亿美元。如今风光不再,总市值只剩23亿美元,市值缩水近8成。

  微贷网的命运,等待着纽交所的一声锣响。

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